Completa con los datos de tu cartola bancaria
Verás cuántos meses tardarías en pagar la deuda usando solo el mínimo o con un pago adicional, o cuánto extra tendrías que sumar al mínimo para salir en la meta elegida, además del desarrollo mes a mes.
Manteniendo el mismo pago mensual.
Pago mínimo más pago adicional.
Interés total estimado del período.
Capital más intereses de la simulación.
Cómo iría bajando tu deuda
Desarrollo del cálculo
| Mes | Deuda inicial | Intereses | Pago mensual | Abono a capital | Deuda final |
|---|
Lógica usada por la calculadora
📉 Cada mes se aplica la tasa de interés mensual sobre la deuda pendiente. Luego se descuenta tu pago total del mes, que puede corresponder al pago mínimo, al pago mínimo + pago adicional o al pago sugerido para cumplir la meta en meses. Ese proceso se repite hasta que la deuda llega a cero.
Deuda pendiente × tasa interés mensual.
Pago mínimo, pago mínimo + adicional, o pago sugerido para tu meta.
Deuda + interés − pago.
El ciclo sigue hasta extinguir la deuda.
¿Qué sí y qué no estima?
- ✅ Sí estima meses e intereses cuando mantienes una tasa interés mensual fija o un CAE anual convertido a tasa interés mensual equivalente, junto con un mismo pago total durante toda la simulación.
- 🚫 No considera nuevas compras hechas después de la emisión de la cartola, avances, cuotas futuras aún no facturadas, seguros, mora, costos de cobranza, deudas en moneda extranjera ni cambios de tasa.
- La lectura anual cambia según el modo elegido: en tasa interés mensual muestra una anualización simple referencial; en CAE muestra el CAE anual ingresado.
- Si tu pago mensual no alcanza para cubrir los intereses del primer mes, la deuda no baja y la simulación se detiene.
- Pagando solo el mínimo, en algunos casos la deuda puede bajar muy lentamente o incluso aumentar si ese monto no alcanza a cubrir los intereses del período.
¿Cómo interpretar el resultado?
📅 La cifra más importante es el número estimado de meses o, si eliges una meta, el abono extra requerido mensual. Después conviene mirar el total de intereses pagados y el monto total a desembolsar. Si el plazo te parece demasiado largo, la variable que más cambia el resultado suele ser el pago adicional.
💡 Un cambio pequeño en el pago adicional puede recortar varios meses cuando la deuda es alta. Por eso esta herramienta sirve para comparar escenarios antes de decidir cuánto abonar sobre el mínimo o qué meta de salida es realista para tu presupuesto.
¿Qué es el CAE en simple?
El CAE o Carga Anual Equivalente es una forma de resumir en un solo porcentaje cuánto cuesta un crédito en términos anuales. No mira solo la tasa de interés: también incorpora otros cobros asociados al financiamiento, por eso sirve mejor para comparar el costo real entre distintas tarjetas o modalidades de compra.
En compras con tarjeta de crédito, la tasa interés mensual te muestra el interés del período. En cambio, el CAE busca reflejar el costo más completo de financiar esa compra, incluyendo intereses y otros cargos que pueden existir en la operación o en el uso de la tarjeta.
Sirve para calcular cuánto interés se carga sobre la deuda pendiente de ese período. Por sí sola no resume mantenciones, comisiones, seguros ni otros cobros asociados al crédito.
Permite comparar alternativas bajo un mismo monto y plazo. Reúne en un solo porcentaje el interés y otros costos asociados al financiamiento que terminan impactando lo que pagas.
Para proyectar la deuda mes a mes, cuando ingresas CAE el simulador estima una tasa interés mensual equivalente solo para fines referenciales de simulación con esta conversión:
Tasa Interés Mensual equivalente ≈ ((1 + CAE / 100)1/12 − 1) × 100
No es una sustitución exacta entre tasa interés mensual y CAE, porque el CAE incorpora costos que la tasa interés mensual por sí sola no recoge.
En simple: dos tarjetas pueden tener una tasa interés mensual parecida, pero distinto CAE si una cobra mantención, comisión de compra, impuestos o seguros asociados. Por eso el CAE es útil para tener una mirada más completa del costo del crédito.
Otros costos asociados a la compra con tarjeta de crédito que NO están incluidos en la tasa de crédito mensual, pero si se agregan al CAE.
Algunos de los gastos que pueden estar asociados que se agregan al CAE.
Cargo periódico por uso o administración de la tarjeta.
Cobro periódico adicional que puede aplicarse por semestre.
Cargo específico asociado a una compra financiada.
El impuesto debe reflejarse en el costo total del crédito y en las CAE de referencia.
Si fue contratado voluntariamente, también puede formar parte del costo anual equivalente.
Pueden existir cobros por avances, compras internacionales, comercio asociado u otros servicios voluntarios contratados, como otro tipos de seguros.
Supuestos y límites del simulador
- Los resultados son aproximados y no reemplazan la información oficial de tu banco o emisor.
- La simulación parte desde la deuda total facturada de una cartola ya emitida.
- No incluye compras realizadas después del cierre, cuotas futuras que aún no aparezcan cargadas ni saldos en moneda extranjera.
- Se asume que el pago mínimo, el pago adicional o el pago sugerido por la meta, junto con la tasa interés mensual o la tasa interés mensual equivalente derivada del CAE, se mantienen constantes en todo el período estimado.
¿Qué conviene probar al simular?
Haz una primera simulación usando solo el pago mínimo y una segunda con un pago adicional realista para ti o con una meta de salida concreta. Comparar esos escenarios suele mostrar con claridad cuánto podrías ahorrar en intereses y cuántos meses podrías recortar.
También conviene revisar que el dato ingresado corresponda a la deuda del período: puede ser la tasa interés mensual vigente o el CAE anual referencial correcto. Ingresar un indicador de otra línea de financiamiento alterará el resultado.
¿Qué tasa debo ingresar?
Puedes elegir la tasa de interés mensual informada en tu cartola para la deuda rotativa o refundida, o el CAE anual referencial. Si usas CAE, la calculadora lo convierte a una tasa interés mensual equivalente para hacer la simulación.
¿Puedo elegir en cuántos meses salir de la deuda?
Sí. Activa la opción de meta en meses y la calculadora estimará cuánto debes sumar al pago mínimo para extinguir la deuda dentro del plazo que selecciones.
¿Qué pasa si solo pago el mínimo?
La calculadora lo permite. En muchos casos el plazo aumenta bastante y el total de intereses también. Incluso, si el pago mínimo no alcanza a cubrir los intereses del período, la deuda podría no bajar o hasta aumentar.
¿El resultado es exacto?
No. Es una estimación matemática basada en una tasa fija y pagos constantes. Si el banco cambia la tasa, haces nuevas compras o tu pago varía, el resultado real cambia.
¿Sirve para cualquier banco en Chile?
Sí, siempre que tu cartola muestre claramente deuda total facturada, pago mínimo y una tasa interés mensual o un CAE comparable para la deuda del período.